Bonität und Schufa beim Autoleasing: Voraussetzungen und Unterlagen

Für einen Leasingvertrag müssen Sie volljährig sein, einen Wohnsitz in Deutschland haben, ein regelmäßiges Einkommen nachweisen und eine ausreichende Bonität besitzen. Die Leasinggesellschaft prüft dazu Ihre Einkünfte, bestehende Zahlungsverpflichtungen und Ihre Schufa-Daten. Typische Unterlagen sind Ausweis, Gehaltsnachweise und Kontoverbindung, bei Selbstständigen zusätzlich Steuerbescheide oder eine betriebswirtschaftliche Auswertung.

Wie die Bonitätsprüfung funktioniert

Das Leasingverhältnis ist wirtschaftlich eine Kreditgewährung: Die Gesellschaft kauft das Fahrzeug vor und erhält ihr Geld über die Raten. Sie prüft deshalb, ob Sie die Raten über die gesamte Laufzeit leisten können. Dabei fließen mehrere Faktoren ein:

• Einkommen und Beschäftigung. Höhe und Stabilität, Befristung, Probezeit, Dauer beim Arbeitgeber.
• Verpflichtungen. Mieten, Kredite, andere Leasingverträge, Unterhaltspflichten.
• Schufa-Daten. Zahlungsverhalten, Kreditverträge, Negativmerkmale wie Inkasso oder Zahlungsausfälle.
• Fahrzeugpreis und Rate. Das Verhältnis von Rate zum verfügbaren Einkommen.
• Sonderzahlung. Eine höhere Sonderzahlung kann das Risiko für die Gesellschaft senken.

Viele Gesellschaften nutzen automatisierte Bewertungsmodelle, die zu einer schnellen Entscheidung führen. Die Kriterien legen die Anbieter intern fest.

Unterlagen für Angestellte und Selbstständige

Je nach Anbieter können weitere Nachweise nötig sein, etwa bei befristeten Verträgen oder Probezeit. Kopien sollten gut lesbar sein. Schicken Sie Dokumente nur über sichere Wege, und beachten Sie, dass Sie Daten, die der Anbieter nicht benötigt, schwärzen dürfen.

Die Schufa: was sie ist und was Sie tun können

Die Schufa Holding AG speichert Informationen zur Kreditwürdigkeit. Leasinggesellschaften, Banken und viele Händler fragen sie bei Vertragsabschlüssen ab. Auch der Leasingvertrag selbst kann gemeldet werden, ebenso ordnungsgemäße Rückzahlung.

Als Betroffener haben Sie nach Artikel 15 DSGVO ein Recht auf Auskunft über die zu Ihrer Person gespeicherten Daten. Die Datenkopie ist kostenlos. Prüfen Sie sie vor einem größeren Vertrag auf Fehler, veraltete Einträge oder Einträge, die nicht zu Ihnen gehören. Fehlerhafte Daten können Sie berichtigen lassen. Die Schufa informiert auf ihrer Seite über Auskunft und Verfahren.

Anfragen beim Vergleichen. Wer mehrere Angebote einholt, sollte darauf achten, ob eine Anfrage als „Konditionenanfrage“ oder als „Kreditanfrage“ gewertet wird. Konditionenanfragen sind für andere Unternehmen in der Regel nicht sichtbar und beeinflussen den Score nicht. Fragen Sie vor Abgabe Ihrer Einwilligung nach, welche Art von Anfrage ausgelöst wird.

Was tun bei schwacher Bonität oder Ablehnung?

1. Gründe erfragen. Sie können nachfragen, welche Daten zur Entscheidung geführt haben, und Ihre Rechte nach der DSGVO nutzen.
2. Schufa-Auskunft prüfen. Gibt es falsche oder veraltete Einträge? Lassen Sie diese korrigieren.
3. Sonderzahlung erhöhen. Das senkt das Risiko für die Gesellschaft und die Rate.
4. Mitantragsteller oder Bürge. Ein Mitantragsteller haftet gesamtschuldnerisch. Das ist eine ernste Verpflichtung, die Sie nur eingehen sollten, wenn Sie das Risiko verstehen.
5. Kleineres Fahrzeug oder längere Laufzeit. Das senkt die Rate, kann aber die Gesamtkosten erhöhen.
6. Zeit gewinnen. Wenn Zahlungsstörungen zurückliegen, kann es helfen, einige Monate geordnet zu zahlen, bevor Sie erneut beantragen.

Vorsicht bei „Leasing trotz Schufa“

Angebote, die Leasing ohne Bonitätsprüfung versprechen, sind kritisch zu prüfen. Typisch sind überhöhte Sonderzahlungen, hohe Gebühren, unseriöse Vermittler oder Verträge mit ungünstigen Bedingungen. Wer solche Angebote in Anspruch nimmt, sollte alle Kosten genau zusammenrechnen und gegebenenfalls Beratung bei der Verbraucherzentrale suchen. Vorauszahlungen an Vermittler vor Vertragsabschluss sind ein Warnzeichen.

Besonderheiten bei Selbstständigen und Gründern

Selbstständige haben oft schwankende Einkommen. Gesellschaften verlangen deshalb Steuerbescheide der letzten ein bis zwei Jahre oder eine aktuelle BWA. Gründer ohne Bilanzen haben es schwerer, hier kann eine höhere Sonderzahlung oder Sicherheit verlangt werden. Mehr dazu im Guide zu Gewerbeleasing.

Datenschutz beim Antrag

Geben Sie nur die Daten an, die für den Antrag nötig sind. Lesen Sie die Datenschutzhinweise der Gesellschaft und des Vermittlers, besonders zu Weitergabe an Dritte. Die Aufsicht über Datenschutz liegt bei den Landesdatenschutzbehörden und dem Bundesbeauftragten für den Datenschutz.

Häufige Fragen

Gibt es ein Mindestalter für Autoleasing?

Sie müssen volljährig sein, also mindestens 18 Jahre alt. Minderjährige können keine Leasingverträge abschließen. Für junge Fahrer verlangen Gesellschaften teils Bürgen oder Mitantragsteller.

Beeinflusst ein Leasingvertrag meine Bonität?

Ein laufender Vertrag zählt als Verpflichtung und kann Ihre Kreditspielräume für andere Verträge verringern. Pünktliche Zahlung wirkt sich dagegen positiv aus.

Muss ich ein festes Arbeitsverhältnis haben?

Nicht zwingend, aber ein unbefristetes, ungekündigtes Arbeitsverhältnis erleichtert die Zusage. Bei Probezeit oder Befristung sind Rückfragen häufiger.

Quellen und weiterführende Informationen

• SCHUFA — Selbstauskunft, Datenkopie und Informationen zu Einträgen
• Verbraucherzentrale — Beratung zu Verträgen und Datenschutz
• Bundesbeauftragter für den Datenschutz — Informationen zu Betroffenenrechten